Política AML · KYC
Última atualização: 13 de maio de 2026. Versão 1.3.
Como BlueLock implementa Anti-Money Laundering (AML) e Know-Your-Customer (KYC) conforme Lei 9.613/98, Resolução BCB 119/2021 e Lei Federal Suíça GwG.
BlueLock adota políticas rigorosas para prevenir lavagem de dinheiro (AML) e financiamento ao terrorismo (CFT), em conformidade com a Lei 9.613/1998, Resolução BCB 119/2021 (Brasil) e Geldwäschereigesetz (GwG, Suíça). Operações são monitoradas em tempo real por sistemas automatizados e revisadas por compliance officer humano.
Antes de abrir conta, validamos identidade via: (a) documento oficial com foto (RG ou passaporte); (b) CPF ativo regular na Receita; (c) comprovante de endereço dos últimos 90 dias; (d) selfie em vídeo para detecção de liveness. Identidade revalidada a cada 5 anos ou quando perfil de uso muda significativamente.
Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e seus familiares próximos passam por Enhanced Due Diligence antes de aprovação: confirmação de origem de fundos, revisão de imprensa pública, aprovação por dois compliance officers seniores. PEPs estrangeiros recebem revisão adicional via banco parceiro suíço FINMA.
Para depósitos acima de R$ 50.000/mês cumulado, exigimos comprovante de origem dos recursos: holerite, contrato de prestação de serviços, declaração de IRPF, contrato de venda de bem. Para operações acima de CHF 100.000, comprovante adicional + revisão suíça.
Não operamos com residentes ou nacionais de: Afeganistão, Bielorrússia, Crimeia, Cuba, Irã, Coreia do Norte, Rússia (após sanções 2022), Venezuela, Iêmen, regiões de Donetsk/Lugansk. Lista atualizada conforme OFAC, ONU, UE e SECO suíça.
Sistema automatizado monitora 100% das operações 24/7. Triggers para revisão manual: (a) operação acima de R$ 50.000 com terceiro novo; (b) padrão de operações em horários atípicos; (c) operações em sequência sem racional econômico claro; (d) lista de alertas COAF. Cada alerta gera SAR (Suspicious Activity Report) interno.
Operações suspeitas são comunicadas ao COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) conforme Resolução BCB 119/2021. Em paralelo, comunicamos à MROS suíça (Money Laundering Reporting Office) quando há nexo CHF. Cliente não é informado da comunicação (tipping-off é crime).
Podemos recusar abertura de conta, bloquear operação ou encerrar conta unilateralmente quando: (a) cliente não responde a solicitações de Enhanced Due Diligence; (b) há reporting ao COAF/MROS em curso; (c) há sanção aplicável; (d) cliente está em lista de sancionados internacionais. Cliente recebe explicação quando legalmente permitido.
Todos colaboradores que interagem com clientes ou operações financeiras passam por: (a) treinamento AML/KYC anual obrigatório; (b) certificação CAMS para compliance officers; (c) atualizações regulatórias mensais. Cultura BlueLock: dúvida razoável = escalada para compliance, sem fricção.
Esta política é revisada anualmente ou quando há mudança regulatória significativa. Versão atual: 1.3. Última revisão: 13 de maio de 2026. Mudanças não retroagem em operações já aprovadas, mas aplicam-se a operações futuras.
Compliance responde em 1 dia útil. Denúncias anônimas aceitas via formulário interno.
compliance@bluelock.app