1. Engagement AML
BlueLock adopte des politiques strictes pour prévenir le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT), conformément à la Loi 9.613/1998, à la Résolution BCB 119/2021 (Brésil) et au Geldwäschereigesetz (GwG, Suisse). Les opérations sont surveillées en temps réel par des systèmes automatisés et revues par un compliance officer humain. La surveillance couvre dépôts, retraits, change, virements, souscription et liquidation de CDB, et crédits mensuels de rendement APY.
2. KYC — Identification du client
Tout le KYC est réalisé via Web App (navigateur), sans application iOS ou Android native. Avant l'ouverture du compte, nous validons l'identité via : (a) document officiel avec photo (RG ou passeport) — photographié via la caméra du navigateur ; (b) CPF actif et régulier auprès de la Receita ; (c) justificatif de domicile des 90 derniers jours ; (d) selfie vidéo pour la détection de liveness, capturé via la caméra du navigateur en WebRTC. Identité re-validée tous les 5 ans ou lorsque le profil d'usage change significativement. La réouverture d'un compte clôturé exige un nouveau KYC complet.
3. PEP et proches
Les Personnes Politiquement Exposées (PEP) et leurs proches passent par une Enhanced Due Diligence avant approbation : confirmation de l'origine des fonds, examen de la presse publique, approbation par deux compliance officers seniors. Les PEP étrangères reçoivent une revue supplémentaire via la banque partenaire suisse sous régime FINMA. Les PEP peuvent être limités en termes de volume de CDB souscriptible et d'accès aux opérations de change au-dessus de CHF 50'000 sans revue préalable.
4. Origine des fonds
Pour des dépôts supérieurs à 50 000 R$/mois cumulés (ou équivalent CHF), nous exigeons un justificatif de l'origine des fonds : fiche de paie, contrat de prestation, déclaration IRPF, contrat de vente de bien. Pour les opérations supérieures à CHF 100'000, justificatif additionnel + revue suisse. Le rendement APY crédité mensuellement par BlueLock et la liquidation d'un CDB à l'échéance sont considérés comme origine interne connue et ne requièrent pas de nouveau justificatif d'origine — la contrepartie a été préalablement validée lorsque le capital a été déposé.
5. Pays sanctionnés
Nous n'opérons pas avec des résidents ou ressortissants de : Afghanistan, Bélarus, Crimée, Cuba, Iran, Corée du Nord, Russie (après sanctions 2022), Venezuela, Yémen, régions de Donetsk/Louhansk. Liste mise à jour selon OFAC, ONU, UE et SECO suisse.
6. Surveillance des transactions
Système automatisé surveillant 100 % des opérations 24/7, incluant : dépôts, retraits (soumis au plan de retrait progressif), change, virements SEPA/SWIFT/SIX/Pix, souscription et liquidation de CDB. Déclencheurs de revue manuelle : (a) opération supérieure à 50 000 R$ avec un nouveau tiers ; (b) schéma d'opérations à des heures atypiques ; (c) opérations en séquence sans rationnel économique clair ; (d) liste d'alertes COAF ; (e) tentatives répétées de retrait au-dessus de la fraction libérée par le plan progressif (test de smurfing). Le crédit mensuel de rendement APY et la liquidation d'un CDB à l'échéance sont des schémas opérationnels prévus et ne génèrent pas d'alerte en soi — ils sont surveillés comme contreparties prévisibles, et les écarts (fréquence, montant hors fourchette attendue à partir du capital) peuvent déclencher une alerte d'intégrité comptable interne. Chaque alerte génère un SAR (Suspicious Activity Report) interne.
7. Signalement au COAF
Les opérations suspectes sont signalées au COAF (Conseil de Contrôle des Activités Financières) selon la Résolution BCB 119/2021. En parallèle, nous signalons à la MROS suisse (Money Laundering Reporting Office) lorsqu'il existe un lien CHF, y compris les mouvements sur le solde libre, le CDB ou les crédits de rendement. Le client n'est pas informé du signalement (le tipping-off est un crime).
8. Refus et blocage
Nous pouvons refuser l'ouverture de compte, bloquer une opération ou clôturer un compte unilatéralement lorsque : (a) le client ne répond pas aux demandes d'Enhanced Due Diligence ; (b) un signalement COAF/MROS est en cours ; (c) une sanction s'applique ; (d) le client figure sur des listes de sanctions internationales ; (e) il existe de forts indices d'usage indu du CDB ou du plan de retrait progressif pour fragmenter des montants (smurfing). Le client reçoit une explication lorsque la loi le permet. À la clôture, s'appliquent les règles de solde et de CDB prévues aux Conditions d'utilisation, clause 13.
9. Formation et culture
Tous les collaborateurs qui interagissent avec les clients ou les opérations financières suivent : (a) une formation AML/KYC annuelle obligatoire ; (b) une certification CAMS pour les compliance officers ; (c) des mises à jour réglementaires mensuelles. Culture BlueLock : doute raisonnable = escalade vers la conformité, sans friction.
10. Mises à jour
Cette politique est révisée annuellement ou lors d'un changement réglementaire significatif, y compris l'évolution du produit de rendement APY, du CDB ou du plan de retrait progressif. Version actuelle : 1.4. Dernière révision : 19 mai 2026. Les changements n'ont pas d'effet rétroactif sur les opérations déjà approuvées, mais s'appliquent aux opérations futures.